征信報告上有多種記錄，在征信上保存的時間是不同的，所以并不是5年一到就全部消除。

1、逾期記錄

辦理的信貸業(yè)務(wù)沒有按時還款，逾期記錄就會上報到征信報告，這種記錄是每5年清除一次，但前提是必須把不良行為終止。像貸款/信用卡逾期就要把欠的前還清，然后從還清之日算起5年后才會消除。

2、查詢記錄

很多信貸機構(gòu)都接入了征信系統(tǒng)，辦理這些機構(gòu)的業(yè)務(wù)都會被查征信，不管終有沒有辦下來，都會在查詢記錄留下相應(yīng)的記錄。比如辦理信用卡就是信用卡審批記錄，貸款就是貸款審批記錄等，查詢記錄保存的時間只有2年，所以不用等5年才消除的。

3、信貸記錄

分為信用卡記錄和貸款記錄，大家辦理信用卡成功就能在信用卡記錄查到所辦的每張信用卡的基本信息，其中包括信用卡的開戶狀態(tài)、發(fā)卡機構(gòu)、發(fā)卡時間、月還款金額等；貸款記錄就是辦理貸款成功后的每個貸款的基本信息，包括貸款金額、貸款機構(gòu)、貸款時間、每月還款額等。這些記錄都屬于正常的記錄會一直保存在征信報告中，就算信用卡銷戶、貸款結(jié)清了仍然會顯示。

1、銀行原因要求撤銷信用卡不良信用記錄

如果您的信用污點是由于銀行的原因造成的，那么持卡人可以要求銀行撤銷。例如由于信用卡年費產(chǎn)生的欠款，在7年之久的時間內(nèi)持卡人都沒有收到過銀行的短信、電話或郵件賬單提醒，持卡人可以通過撥打銀行客服電話或者直接到銀行與工作人員溝通，說明產(chǎn)生逾期的原因，并提供手機通話記錄或短信等等有力證據(jù)，證明自己沒有收到過銀行的提醒。要求銀行將不良信用記錄撤銷。

2、信用記錄兩年可刷新

一旦出現(xiàn)逾期，建議好先把欠款一次性還清，越早還，你的逾期記錄時間越早刷新。您的信用記錄只顯示近24個月的征信狀況，因此，信用污點兩年后就可以被刷新掉。

3、累積良好信用記錄至關(guān)重要

如果要想不良記錄被徹底消除，目前央行規(guī)定，個人征信記錄追溯時間有效期為5年，所以累積良好信用記錄至關(guān)重要。現(xiàn)實中，不少人認(rèn)為，如果信用卡逾期還款產(chǎn)生了不良記錄，把錢還了再把卡注銷，這樣不良記錄也會隨之被注銷掉。

后提醒的是，要盡量避免馬虎，一定注意銀行的賬單通知和催收信息，避免逾期，一旦逾期要及時全額還款，且及時跟銀行溝通，并在接下來的兩年內(nèi)保持良好的刷卡記錄。