企業(yè)經(jīng)營貸款由于額度大，需要經(jīng)過的流程比較多。那么企業(yè)經(jīng)營貸款的完整審批流程是怎樣的呢？其實(shí)各家銀行都差不多，我們以工商銀行為例說：
 
　　一、受理　　　
　　中國工商銀行辦理貸款業(yè)務(wù)的縣、區(qū)支行及其以上機(jī)構(gòu)的公司業(yè)務(wù)部門（或相當(dāng)于公司業(yè)務(wù)部門的市場(chǎng)營銷部門）均可受理借款人固定資產(chǎn)貸款申請(qǐng)。客戶的申請(qǐng)一般由客戶的開戶行受理和初審，并由該行對(duì)受理的貸款提出初步意見。
 
　　二、初審　　　
　　固定資產(chǎn)貸款初審階段主要審查內(nèi)容是：下級(jí)行申請(qǐng)報(bào)告：項(xiàng)目批準(zhǔn)文件；業(yè)主借款申請(qǐng)；借款人近期報(bào)表情況；項(xiàng)目貸款條件。
 
　　三、評(píng)估　　　
　　貸款項(xiàng)目的評(píng)估一般由中國工商銀行信貸評(píng)估部門組織進(jìn)行。根據(jù)貸款“三性”原則要求，運(yùn)用定量與定性相結(jié)合的方法，對(duì)貸款進(jìn)行全面和系統(tǒng)的評(píng)價(jià)，為貸款決策提供客觀、公正和準(zhǔn)確的依據(jù)。對(duì)需由總行公司業(yè)務(wù)部出具有條件承諾函的，公司業(yè)務(wù)部在出具有條件貸款承諾函的同時(shí)提交信貸評(píng)估部評(píng)估，不需要公司業(yè)務(wù)部出具有條件承諾函的，由總行信貸管理部提交信貸評(píng)估部評(píng)估。
 
　　1.貸款項(xiàng)目評(píng)估的依據(jù)
 
　　(1)國家產(chǎn)業(yè)和布局政策,財(cái)政稅收政策,行業(yè)發(fā)展規(guī)劃,國家和行業(yè)的可行性研究設(shè)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)及參數(shù)；
 
　　(2)中央銀行和中國工商銀行的信貸政策管理規(guī)定,中國工商銀行的評(píng)估規(guī)定和參數(shù)。
 
　　(3)政府有權(quán)部門對(duì)項(xiàng)目立項(xiàng)的批準(zhǔn)文件，項(xiàng)目可行性研究報(bào)告及有權(quán)部門的論證意見；
 
　　(4)貸款人生產(chǎn)經(jīng)營等有關(guān)資料；
 
　　(5)中央和地方政府有關(guān)的城市建設(shè)規(guī)劃、環(huán)境保護(hù)、消防、安全衛(wèi)生、運(yùn)輸、勞動(dòng)保護(hù)等有關(guān)法規(guī)和規(guī)定。
 
　　2.評(píng)估應(yīng)具備的基本條件
 
　　（1）符合國家產(chǎn)業(yè)、產(chǎn)品布局和投資項(xiàng)目審批程序，可行性研究經(jīng)權(quán)威部門論證；
 
　　（2）符合國家產(chǎn)業(yè)布局政策、財(cái)政稅收政策、行業(yè)發(fā)展規(guī)劃以及國家和行業(yè)的可行性研究設(shè)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)和參數(shù)；
 
　　（3）符合人民銀行和中國工商銀行信貸管理規(guī)定、中國工商銀行評(píng)估參數(shù)；
 
　　（4）借款人的主要財(cái)務(wù)指標(biāo)、項(xiàng)目資本金來源及比例符合國家和中國工商銀行規(guī)定；
 
　　（5）具備以下基本資料：
 
　　a.借款人營業(yè)執(zhí)照，公司章程，貸款證，貸款申請(qǐng)書。
 
　　b.借款人（出資人）最近三年的審計(jì)報(bào)告原件及隨審計(jì)報(bào)告附送的資產(chǎn)負(fù)債表、捐益表和現(xiàn)金流量表及其報(bào)表附注。
 
　　c.借款人現(xiàn)有負(fù)債清單及信用狀況。
 
　　d.有權(quán)部門對(duì)項(xiàng)目立項(xiàng)的批復(fù)，項(xiàng)目可研報(bào)告、環(huán)保部門及其他有權(quán)部門對(duì)項(xiàng)目的批復(fù)文件，權(quán)威部門論證結(jié)論。
 
　　e.市場(chǎng)供求、產(chǎn)品價(jià)格、行業(yè)狀況分析資料。
 
　　f.項(xiàng)目建設(shè)資金來源證明文件。
 
　　g.項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度表，資金使用計(jì)劃。
 
　　h.貸款償還方式及計(jì)劃，借款人在項(xiàng)目建設(shè)期及貸款償還期內(nèi)現(xiàn)金流量預(yù)測(cè)材料。
 
　　i.貸款擔(dān)保意向或承諾，擔(dān)保人營業(yè)執(zhí)照、財(cái)務(wù)報(bào)表、或有負(fù)債狀況，抵押（質(zhì)押）物的情況說明。借款入營業(yè)執(zhí)照、公司章程、貸款證（卡）、借款申請(qǐng)書。
 
　　j.同級(jí)別法律事務(wù)部門出具的法律意見書。
 
　　3.評(píng)估的范圍
 
　　凡申請(qǐng)中國工商銀行固定資產(chǎn)貸款人民幣500萬元（含）以上、外匯貸款100萬美元（含）以上的項(xiàng)目，均應(yīng)進(jìn)行評(píng)估；科技開發(fā)貸款不論貸款額大小，原則上都要進(jìn)行評(píng)估；追加貸款額超過原承諾貸款30%的應(yīng)重新進(jìn)行評(píng)估。但符合以下條件之一的貸款可以不評(píng)估，只要提供貸款調(diào)查報(bào)告即可：
 
　（1）項(xiàng)目貸款總額在人民幣500萬元、外匯100萬美元以下的；
 
　（2）以存款、可轉(zhuǎn)讓國家債券或券全額質(zhì)押的項(xiàng)目貸款；
 
　（3）經(jīng)具有相應(yīng)審批權(quán)限的貸款審查委員會(huì)特批的。
 
　　四、審查審批　　　
 
　　項(xiàng)目貸款評(píng)估報(bào)告完成后，評(píng)估咨詢部門要認(rèn)真審查評(píng)估報(bào)告，并以部門文件的形式提交信貸管理部門和信貸政策委員會(huì)；信貸管理部門依據(jù)評(píng)估報(bào)告等資料進(jìn)行貸款的審查審批。
 
　　五、聯(lián)合評(píng)審　　　
 
　　聯(lián)合評(píng)審是指對(duì)按現(xiàn)行評(píng)審程序需要總行相關(guān)業(yè)務(wù)部門分別提出初審、評(píng)估、審查和信貸意見，再報(bào)信貸審批中心信貸審查會(huì)議和信貸政策委員會(huì)審貸款程序的項(xiàng)目貸款。實(shí)行聯(lián)合評(píng)審的信貸業(yè)務(wù)原則上限于以下幾類：1、總行確定的300戶重點(diǎn)優(yōu)質(zhì)客戶申請(qǐng)的時(shí)效性較強(qiáng)的信貸業(yè)務(wù)；2、市場(chǎng)前景好、競(jìng)爭(zhēng)激烈的基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目；3、銀團(tuán)牽頭行已組織評(píng)估，我行以參與行身份參加的銀團(tuán)貸款項(xiàng)目；4、時(shí)效性強(qiáng)的投標(biāo)項(xiàng)目；5、總行領(lǐng)導(dǎo)認(rèn)為需要聯(lián)合評(píng)審的信貸業(yè)務(wù)。實(shí)行聯(lián)合評(píng)審的信貸項(xiàng)目原則上在10億元以上。
 
　　六、發(fā)放貸款　　　
 
　　貸款發(fā)放前，經(jīng)辦行與借款人訂立書面借款合同。借款合同由經(jīng)辦行與借款人協(xié)商訂立。在簽訂合同之前，借款人應(yīng)當(dāng)承諾以下要求：
 
　　1.使用中國工商銀行統(tǒng)一的借款合同文本；
 
　　2.提供合法有效的擔(dān)保，并根據(jù)需要辦理或督促擔(dān)保人辦理登記或公證手續(xù)；
 
　　3.準(zhǔn)予中國工商銀行參與項(xiàng)目設(shè)備和工程招標(biāo)等工作；
 
　　4.在還清中國工商銀行的全部借款之前，向第三人提供擔(dān)保的，應(yīng)事先征得中國工商銀行同意；
 
　　5.借款合同履行期間，發(fā)生合并、分立、合資、股份制改造等產(chǎn)權(quán)變更或承包、租賃等經(jīng)營方式改變的，應(yīng)事先征得中國工商銀行同意，并在落實(shí)貸款債務(wù)和提供相應(yīng)擔(dān)保后方可實(shí)施。