成都貸款公 積金貸款\">利用公積金貸款是否劃算，為什么要看利差和承擔(dān)能力？房公積金貸款\">住房公積金貸款是否劃算的比力身分，首要的仍是利差和承擔(dān)能力。利用公積金貸款是否劃算，為什么要看利差和承擔(dān)能力？

　　（一）住房公積金的利差：大師為什么喜好住房公積金貸款？首要仍是因為住房公積金的貸款利率很是低。住房公積金的5年 成都貸款期以上貸款利率只有3.25%。我們不少銀行理財富品的利率可以或許達到4.2%以上；銀行年夜額存單可以或許達到3.85%到4.2625%；三年期儲蓄國債利率4%，五年期4.27%。

　　利用公積金貸款是否劃算，為什么要看利差和承擔(dān)能力？

　　這種環(huán)境下，若是我們有100萬元，你選擇是存銀行呢？仍是還住房公積金貸款？很較著，存到銀行一年的利率可以高達4萬以上，而住房公積金貸款只需要3.25萬的利錢。當(dāng)然很少有處所公積金能貸款到100萬。

　　是以，這種環(huán)境下住房公積金貸款的時候越長越好，好是永續(xù)型的，永遠不還本金，只還利錢。當(dāng)然這是不成能的。

　　可是我們要注重，利錢是有波動風(fēng)險的，住房公積金的利率也會調(diào)整。好比按照扶植部《關(guān)于調(diào)整小我住房公積金存款利率的通知》(建金管[2007]285號)住房公積金的貸款利率那時高達5.22%，我們此刻貸款的基準(zhǔn)利率只有4.9%，當(dāng)然年夜大都房貸的優(yōu)惠利率是1.1倍基準(zhǔn)利率5.39%。

　　利用公積金貸款是否劃算，為什么要看利差和承擔(dān)能力？

　　這種環(huán)境下若是沒有利差，很較著仍是早點還公積金貸款的好。

　　所謂的利差，并紛歧定僅僅包含銀行存款利率，有一些人愿意承擔(dān)風(fēng)險，將這一部門錢投資向私募理財富品、股票基金、信任等高風(fēng)險理財富品，如許的收益率甚至可以或許達到8%~10%以上。是以，大都人很是愿意利用住房公積金貸款。

　?。ǘ┏袚?dān)能力。凡是貸款都要考慮承擔(dān)能力。一般來講，我們貸款時代越長，每月需要還款的錢數(shù)就越少。

　　好比住房公積金貸款50萬元，按照30年等額本息還貸，每月需要還款2176元。若是按照20年等額本息還貸，每月需要還款2836元。若是需要按照10年等額本息還貸，4886元。我們的還款能力好不要跨越月收入的50%，一般該當(dāng)以1/3為宜。

　　現(xiàn)實上小我收入固定的環(huán)境下，高額還貸很輕易影響糊口。公積金審核貸款的時候，有的時辰還會按照貸款職工的收入程度、房子的建成時候?qū)彾ā?/p>

　　利用公積金貸款是否劃算，為什么要看利差和承擔(dān)能力？

　　所以，貸款時候越長，承擔(dān)越輕，對糊口的影響就越小?？墒侨羰钦f將來我們的收入是降低趨向，甚至存在掉業(yè)的風(fēng)險。仍是年青的時辰提前把貸款還上比力好一些。

　　當(dāng)然，因為我們曩昔30多年經(jīng)濟快速成長，大師收入程度不竭提高，人們的承擔(dān)能力越來越強，良多人并不考慮將來收益率降低的身分?？墒牵辽僖苍摦?dāng)防范掉業(yè)風(fēng)險。所以，公積金房貸一般時候越長越劃算?？墒沁€要考慮到利率的風(fēng)險和小我承擔(dān)能力的轉(zhuǎn)變環(huán)境。